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C’est vrai que ce n’est pas aussi évident et simple pour tout le monde de gérer son argent, mais la bonne nouvelle est que cela peut s’apprendre. Au final, ce n’est pas si compliqué que cela. Je vous propose quelques astuces pour vous aider à atteindre cet objectif.
1. Limiter au maximum le nombre de crédits
Bien sûr, nous ne parlons pas d’un crédit hypothécaire, ni un crédit de travaux ou encore un prêt rénovation à un taux intéressant, cela va de soi.
Nous parlons des crédits à la consommation, des prêts personnels avec un taux élevé. Car en plus de vous coûter cher, il n’est pas rassurant de ne pas avoir un peu d’argent de côté pour un d’imprévu.
Comment allez-vous financer une réparation sur votre voiture ou votre maison ? Et si vous perdez votre emploi ou tombez malade, vous ne pouvez pas faire un crédit.
2. Comprendre la gestion financière
C’est un incontournable et c’est plutôt quelque chose de simple à faire. Il est vrai que c’est un peu fastidieux, mais par la suite, cela permet d’y voir plus clair.
On ne peut pas naviguer à vue avant de dépenser. Il faut savoir quel budget est à notre disposition.
On commence par faire un budget mensuel, ensuite un budget annuel.
Vous trouverez un modèle de gestion de budget Excel disponible gratuitement sur la page gestion du budget familial.
Et pour finir, on n’oublie pas que l’économie = la rentrée d’argent – les dépenses.
3. Contrôler régulièrement ses dépenses
C’est assez simple quand on a fait son budget mensuel… Il suffit d’un petit check pour être sûr de ne pas puiser un montant non prévu dans celui-ci. Et cela permet de finir votre mois sereinement.
Petit conseil
Personnellement, je n’autorise pas les domiciliations sur mes comptes, contrairement aux ordres permanents.
Effectivement, avec une domiciliation, le fournisseur peut débiter votre compte du montant qu’il le souhaite, ou de la limite que vous avez fixée. Je préfère prendre un peu de temps pour effectuer certains de mes paiements, plutôt que de laisser mon compte en libre-service.
Un détail qui a toute son importance
Vous connaissez cette chanson, ce sont les petits ruisseaux qui font les grandes rivières… Cela vaut aussi pour l’épargne, comme pour vos dépenses.
Quelques euros par-ci, quelques euros par-là, ça ne semble pas très important. Mais à la fin du mois ça représente combien d’après vous ? Et imaginez ce montant à la fin de l’année ?
4. Construire son épargne
On commence par se payer soi-même. Idéalement 20% de vos revenues vont directement en épargne.
Maintenant que nous avons quelques économies de côté… Avant de dépenser, on se rappelle combien de temps nous avons mis pour gagner cet argent.
Faire la différence entre un réel besoin et un désir
Et donc avant de faire un achat, on prend le temps de réfléchir, si vraiment, on a besoin de celui-ci. L’idéal est de prendre 24h de recul, le temps de laisser retomber l’émotionnel et souvent… De se rendre compte que ça n’en valait pas la peine.
Savez-vous combien vous gagnez de l’heure ? Avant d’effectuer un achat, pensez aux nombres d’heures de travail que cela représente.
5. Fixer des objectifs SMART
Grâce à cette méthode, vous pourrez vous faire plaisir et dépenser vos économies.
S : spécifique
Pour atteindre vos objectifs et vos attentes, vous devez commencer par les définir clairement.
M : mesurable
Sans mesure, il est impossible d’évaluer vos progrès ou de savoir si vous faites fausse route.
A : acceptable
Il est important de vous fixer des buts réalistes en fonction de vos capacités.
R : réaliste
Dans la continuité, vos objectifs doivent également être réalistes et pertinents.
T : temporel
C’est souvent un aspect qui est négligé, mais il faut se fixer un délai et des échéances.
Il existe de nombreux tutos, articles, avis, conseils et de livres qu’il ne faut pas hésiter à vous alimenter au maximum. Ceci afin de répondre à vos propres questions. Mais surtout, trouver la méthode et les objectifs qui vous conviennent et vous correspondent.
Il n’y a que lorsque vous serez convaincus que vous donnerez votre maximum pour atteindre vos objectifs.
En conclusion, on contribue à son propre développement et on construit la vie de nos rêves avec de l’aide et du partage.
Quelques idées d’investissement passif
Ceux-ci peuvent faire augmenter le petit capital que vous avez déjà réussi à construire. Pensez à diversifier vos investissements afin de ne pas mettre tous les œufs dans le même panier.
Si vous épargnez 20% de vos rentrées, n’utilisez que 10% dans les placements afin d’éviter de trop grosses prises de risque.
- Investir dans la crypto-monnaie qui est assez volatile, dans des SICAV avec plutôt un faible rendement.
- Il existe aussi le Crowdfunding. Pour ceux qui ne connaissent pas, c’est un financement participatif. Un outil collecte sur une plateforme internet qui permet à un ensemble de participants de financer collectivement dans un projet. Les gains sont de l’ordre de 5 à 8%, mais renseignez-vous bien avant de vous lancer. Il y a des nuances et parfois des paragraphes en petits caractères.
- Vous pouvez aussi regarder pour investir dans des projets plus petits et plus simples, comme les boxes de stockage qui rapportent dans les 5% ou en investissant dans une place de parking ou un garage.
Comme vous pouvez le constater, il est plutôt simple d’économiser. Il suffit d’y mettre un cadre avec un soupçon de rigueur et le tour est joué. C’est après cette étape, avec une maîtrise de vos finances que vous pouvez réaliser vos projets et que vous commencerez à vous amuser et à prendre du plaisir. Et non l’inverse… Dépenser sans calculer, se stresser parce qu’on n’avait pas prévu les dépenses et se retrouver avec des projets qui n’avancent pas.
On ne met pas la charrue avant les bœufs et on demande un peu d’aide pour démarrer si nécessaire.
N’hésitez pas à jeter un œil à l’article « comment calculer son budget ? » afin de compléter vos connaissances sur la gestion du budget.
Tom Bijnens – votre coach financier.