Comment gérer son patrimoine ?

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Ah gérer son patrimoine …

Le mot patrimoine signifie en latin « ce qui vient du père » et désigne l’ensemble des biens qu’une personne physique (comme vous et moi) ou d’une personne morale (société). Il provient souvent d’héritage, mais un patrimoine se constitue aussi avec les biens que l’on acquiert soi-même. Il faut de toute façon bien que quelqu’un commence par créer ce patrimoine, pour ensuite pouvoir le léguer…

Donc je vous rassure, même si actuellement, vous n’en avez pas, il n’est pas encore trop tard !

Sommaire

1. Qu’est-ce qui est pris en compte dans votre patrimoine ?
2. Pourquoi créer un patrimoine ?
3. Comment développer son patrimoine ?

1. Qu’est-ce qui est pris en compte dans votre patrimoine ?

Il faut savoir que les biens qui constituent vos patrimoines doivent être « durables », c’est-à-dire que leur usage doit avoir une durée de vie supérieure à quelques jours, quelques mois… Par exemple, la pizza que vous venez d’acheter, ne fait pas partie de votre patrimoine, mais par contre votre four dans lequel vous allez la cuire, s’il a encore une valeur de revente en fait partie.

Le patrimoine se compose donc avec des actifs, comme par exemple :

• Des terrains, une maison ou un immeuble.
• Des biens professionnels comme par exemple une entreprise.
• Des placements financiers comme un compte épargne ou des actions.
• Des meubles, des véhicules, des objets d’art ou de collection.

Mais il se compose aussi des dettes …

Ces dettes servent à acheter un bien qui accroît le patrimoine, comme lorsque vous faites un prêt pour votre maison principale.

Donc si on ne prend en compte que les biens, sans les dettes alors on parle de patrimoine brut. Si on enlève les dettes alors on parle de patrimoine net.

C’est avec le patrimoine net qu’on peut calculer la richesse de son patrimoine.

À savoir qu’un patrimoine peut aussi être culturelle : des monuments, des sites archéologiques, des
œuvres d’art ou naturel qui lui va se composer de sites naturels.

2. Pourquoi créer un patrimoine ?

Soit pour se loger en achetant sa résidence principale, soit pour percevoir des revenus supplémentaires grâce à la location d’un immeuble. Mais on peut aussi créer un patrimoine afin de construire un capital pour ses vieux jours. Souvent, la raison principale est de vouloir se protéger des imprévus. Comme tout projet qu’on veut mener à bien, il faut commencer par se fixer des objectifs et des priorités mesurables, atteignables et qui ont une durée dans le temps (utilisez la méthode SMART).

3. Comment développer son patrimoine ?

Soit en achetant des biens immobiliers, soit en faisant des placements et idéalement si c’est possible, on se diversifie et on fait les deux.

Si vous n’avez pas encore les moyens, alors on commence par créer une épargne. On fixe des montants auxquels on se tient et petit à petit, on constitue une réserve.

Quelques astuces pour épargner :

Petit rappel : l’épargne est le résultat de vos rentrées moins vos dépenses. Il faut bien comptabiliser l’ensemble de vos dépenses sur une année. Donc assez simplement, moins vous dépensez, plus vous épargnez.
Cela fonctionne encore mieux si vous dépensez moins et que vous gagnez plus, mais le levier de l’augmentation de salaire n’est pas toujours si simple à actionner.

Ensuite :

• Commencez par établir un budget mensuel et annuel ainsi qu’un objectif à atteindre.
• Faites le tour des dépenses inutiles et coûteuses et vérifiez si elles sont vraiment indispensables.
• Comparez les prix avant d’acheter, pour faire des bonnes affaires et surtout, on négocie les prix. Qui n’essaie rien…
• Anticipez vos achats afin d’acheter au meilleur prix et pas en dernière minute lorsque vous devrez subir le prix.
• Tentez de négocier une augmentation de salaire, on peut aussi chercher à gagner un peu plus avec des petits boulots quelques heures par semaine.
• Fixez un montant à épargner dès le début du mois, que vous mettez directement de côté. À la fin du mois, le solde restant rejoint l’épargne du début de mois.

C’est en se fixant un objectif et en le réalisant que l’on réussi un projet. La motivation est bien plus grande. Vous verrez donc qu’il sera assez facile de mettre le plus possible d’argent de côté…
On en crée une habitude et finalement, cela devient un jeu, un challenge.

Dépenser pour épargner

Acheter une maison ou un immeuble avant même d’acheter votre propre bien. Si vous le mettez en location, une fois le prêt payé par les revenus locatifs, vous pourrez acheter un ou plusieurs autres biens et le rembourser avec votre salaire ET vos revenus locatifs.

Donc, grâce à votre patience, vous achèterez plus tard un plus gros bien personnel avec des plus petites échéances à rembourser, car vous aurez plus d’apports personnels. Si vous empruntez moins, vous obtenez des meilleures conditions et un meilleur taux ou une plus grosse capacité d’emprunt.

Une chose est sûre, Rome ne s’est pas construit en un jour, c’est pareil pour commencer à créer une épargne et ensuite un patrimoine… Mais petit à petit, chaque euro compte et fera la différence.

Vous souhaitez des conseils pour gérer votre patrimoine familial ou votre patrimoine d’entreprise ?

Tom Bijnens – votre coach financier.